A pesar de que la oferta de los productos financieros pinte atractiva, el usuario debe utilizar el arma más poderosa que tiene para no exponerse a engaño: la información.

En estos tiempos, en que la TAE media que ofrecen las entidades financieras en los depósitos registra cifras bajas y es difícil encontrar un producto de alto rendimiento, se añade otro problema… las condiciones. Últimamente y en algunos casos, una alta rentabilidad para los depósitos lleva de la mano estas dificultades que, muchas veces, no han sido previstas. Por ello, debemos prestar mucha atención a los términos del depósito.

Cuando hablamos de condiciones hacemos referencia a aquellos requisitos que las entidades bancarias hacen cumplir a los clientes y que, en algunos casos, puede suponer para estos últimos una traba. Mayoritariamente, este obstáculo lo conforman la exigencia de abrir una cuenta, utilizar tarjetas de crédito o débito por un valor mínimo, domiciliación de nóminas y recibos, así como contratar seguros de vida, hogar y planes de pensiones.

Este hecho suma otro problema a la escasez de depósitos de alta rentabilidad, pues en ocasiones encarece su valor indirectamente y, por tanto, los aleja de la generalidad de los clientes. Hay que tener también en cuenta las comisiones que se cobran en la utilización de alguno de los artículos exigidos.

No hay duda de que la Tasa Anual Equivalente, indicador anual que proporciona el rendimiento del producto financiero, es lo más importante a la hora de decidir qué depósito ofrece más. Pero las condiciones pueden poner trabas para contratar el depósito.

Además, la media de la TAE en los depósitos que ofrecen las entidades, desde el desencadenamiento de la crisis financiera, se ha reducido a la mitad. Actualmente, ronda el 2 por ciento de media y, por lo tanto, está muy lejos de llegar a los niveles de 2008, cuando el índice se situó en el 5, 04 por ciento en octubre, el 4, 60 por ciento en noviembre y 4, 18 por ciento en diciembre. En 2009, obtuvo un 2, 13 por ciento en setiembre y en octubre de ese año, un 2, 19 por ciento.

Ejemplos

Ahora veremos tres ejemplos de cómo las condiciones hacen más difícil el acceso a depósitos de alta rentabilidad: el Depósito 2038, de Caja Madrid, el Depósito a 6 meses de Deutshe Bank y el Depósito Vinculación del Banco Sabadell Atlántico.

• El Depósito 2038 de Caja Madrid ofrece un 2% TAE, pero exige, para alcanzar una rentabilidad atractiva, hacerse con tarjeta de crédito y otra de débito o dual; domiciliación de su nómina; ingreso de nueve recibos; y un Seguro de Riesgo Mapfre, un Plan de Pensiones o un Seguro Elección Vida.

• Por su parte, el Depósito a 6 meses de Deutshe Bank ofrece un 3% TAE, pero para hacerte con tal rendimiento, debes invertir un mínimo de 5.000 euros en productos de inversión DB, durante 1 año.

• También el Banco Sabadell Atlántico y su Depósito Vinculación ofrecen una atractiva rentabilidad, del 4.00% TAE, pero el problema está en las exigencias paralelas, que se concretan en abonos en concepto de nómina, una póliza de seguro de hogar de la entidad, una póliza de seguro de vida y aportaciones o traspasos a un plan de pensiones.

No obstante, otros depósitos no piden tales condiciones y ofrecen alta rentabilidad. Lo más importante es leer toda la información sobre el producto y poder elegir el que mejor se adapte a nuestras condiciones. Para ello, lo ideal será una comparativa de los depósitos que ofrecen las principales entidades financieras, con la información detallada sobre su contratación.

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