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El análisis del experto: 4 empresas de minicréditos en España

25/07/2013 08:00 0 Comentarios Lectura: ( palabras)

En tres años han crecido de forma exponencial. Y si en 2010 operaban en España dos empresas del sector, en la actualidad podrían rozar la veintena. Los minicréditos van a más.

Bien la crisis, que ha hecho menguar los recursos de las familias, bien el cierre del crédito por parte de bancos y cajas… Son varios los motivos que podrían explicar su incremento, tanto en número de compañías como en solicitudes de mini préstamos.

Para abordar el tema y describir la situación actual de este tipo de financiación, entre otros, hemos hablado con representantes de varias firmas.

Son el director general de Prestamo10.com, Ferran Prat; el marketing manager de Vivus, Jose Serra; la jefa de riesgos de QuéBueno.es, Mar Bezanilla, y la responsable de comunicación de créditopocket, Cécile Richet.

Bankimia (B.): ¿Qué perfil tiene el solicitante medio de un mini préstamo?

Ferran Prat (F. P.): Hombre de de entre 40 y 45 años, residente en zonas urbanas y que trabaja a tiempo completo. Aunque la mayoría de empresas del sector no concedemos préstamos a solicitantes que figuren en listados de morosidad, según datos de Equifax, el 35% constan con anotaciones en el fichero Asnef.

José Serra (J. S.): Hombres y mujeres con edades comprendidas entre los 21 y 60 años. En ocasiones, algunos solicitantes están en listas de morosidad.

Mar Bezanilla (M. B.): Hombres y mujeres de todas las edades, aunque la media oscila entre los 35 y los 40 años. En ocasiones hay clientes que tienen incidencias de pagos pero nosotros concedemos créditos de forma responsable.

Cécile Richet (C. R.): Mayoritariamente hombres, de entre 25 y 50 años, si bien el perfil es amplio porque a cualquiera de nosotros le puede surgir una necesidad urgente y no tener en ese momento dinero disponible.

B: ¿El cliente de minicréditos repite?

F. P.: Sí. Los clientes de Prestamo10 solicitan más de tres préstamos al año.

J. S.: Sí, los clientes que solicitan un primer crédito ven lo fácil que es y suelen repetir.

M. B.: Los clientes piden de media tres o cuatro préstamos al año.

C. R.: Cuando saben cómo funciona el producto, lo rápido y fácil que resulta ser el proceso, no dudan en volver a solicitarlo en caso de necesidad.

B: ¿Se ha incrementado la demanda de mini préstamos en los últimos años? ¿Cuánto?

F. P.: Ha crecido constantemente desde 2010. Hace tres años gestionábamos unas 300 solicitudes mensuales hoy en día son cerca de 10.000.

J. S.: En los últimos tiempos se han incrementado notablemente las empresas que ofrecen estos servicios, por ello, es lógico pensar que la demanda ha aumentado. Es un producto bastante desconocido en el mercado español y, más que responder a una demanda, la aparición de empresas de microcréditos responde a un nuevo modelo de negocio que en otros países ha funcionado.

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M. B.: Creemos que hay una gran demanda porque los bancos han cerrado dramáticamente la concesión de préstamos y, además, tienen un proceso complejo y lento que no permite cubrir las necesidades inmediatas de efectivo de la sociedad. En QuéBueno hemos dado más de 30.000 préstamos.

C. R.: La demanda se ha incrementado. Los clientes han entendido que el minicrédito es una buena alternativa al descubierto bancario o al crédito de la tarjeta. Se solicita de una manera sencilla y rápida, con costes similares a inferiores en caso de descubierto para alguien que no tiene condiciones negociadas con su banco.

B.: ¿Qué medidas se llevan a cabo en caso de impago?

F. P.: Para evitar el impago, el cliente puede optar a un aplazamiento del préstamo tan solo pagando los honorarios devengados hasta la fecha. Si se produce el impago, se contacta con él para conocer el motivo y ver posibles soluciones. En caso de persistencia, podemos incluir los datos del cliente en el fichero de morosidad Asnef.

J. S.: Se procede a la reclamación de deuda desde un departamento propio y se incluye en archivos de insolvencia tras la gestión previa del departamento.

M. B.: Sólo concedemos créditos a aquellos clientes que creemos que podrán hacer frente al pago en la fecha de vencimiento. En caso de impago ofrecemos una gran variedad de alternativas. Una de las opciones que mejor acogida tiene es el Plan de Pagos, que les permite devolver el préstamo en tres cuotas mensuales parando el devengo de intereses de demora.

C. R.: Cuando tenemos un impago, hay un sistema de cobro automático. Y en caso de recibos devueltos, localizamos al cliente por teléfono par a encontrar un acuerdo en la devolución hasta solucionar el pago. Es un proceso clásico de recobro.

B.: ¿Por qué la visión que se tiene de los minicréditos en España es negativa? ¿Está cambiando la percepción?

F. P.: No creo que la visión sea tan negativa, aunque como en todo lo que rodea al sector financiero siempre cae alguna critica. Puede ser por desconocimiento del producto. Pero insisto en que se ha de hacer un uso responsable del mismo.

J. S.: La desconfianza: hay usuarios que tienen miedo a facilitar sus datos personales por Internet. Aparte, el índice TAE está calculado en términos anuales, y no es la mejor manera de saber el coste real de un microcrédito, el cual es mucho menor. Y la rapidez con la que se obtiene el dinero hace dudar de si existe algún tipo de letra pequeña. Lo cual no es verdad.

M. B.: En este mercado hay muchos solicitantes a los que no debes conceder el préstamo ya que tendrán muchos problemas para devolverlo. Hay empresas que no evalúan la capacidad de pago de los clientes, llevándoles a una situación muy complicada para devolverlo. Esto es lo que genera muchas críticas.

C. R.: Es un servicio con un coste relativamente elevado. Pero siempre se indica en términos de TAE, cuya medida es anual, y nuestro producto es a corto plazo (30 días). Lo deberíamos comparar con productos similares como el coste de un descubierto bancario por ejemplo. Estamos convencidos de que si se actúa con integridad y se explica perfectamente el producto y las condiciones, la percepción es mejor.


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bankimia.com
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Nota de prensa
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