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BASILEA III : Calendario de aplicación

12/01/2011 00:30 0 Comentarios Lectura: ( palabras)

fechas

Como continuación del anterior comentario que realicé sobre Basilea III, resumimos la hoja de ruta aplicable a partir de ahora y que en principio debería conducir a la situación mínima ideal de calidad del 2019. Como se decía entonces " La estrategia de los supervisores ha sido endurecer las exigencias de capital, pero ser más blandos en el calendario de aplicación".

Directamente influidos por la recientes turbulencias financieras de los tres últimos años se han vuelto replantear los objetivos de lo que se ha dado en llamar Basilea III. Estos objetivos se verán plasmados próximamente en forma de normativa en la UE a la vez que lo harán distintos países del mundo desarrollado.

(cifras en %) 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 enero-2019

Core capital 3, 50 4, 00 4, 50 4, 50 4, 50 4, 50 4, 50

Buffer 0, 625 1, 25 1, 875 2, 50

Core Capital+ Buffer 3, 50 4, 00 4, 50 5, 125 5, 75 6, 375 7, 00

Tier 1 mínimo 5, 50 6, 00 6, 00 6, 00 6, 00 6, 00

Tier 1 mínimo + Buffer 4, 50 5, 50 6, 00 6, 625 7, 25 7, 875 8, 50

Coef solvencia mínimo 8, 00 8, 00 8, 00 8, 00 8, 00 8, 00 8, 00

Coef solvencia + Buffer 8, 00 8, 00 8, 00 8, 625 9, 25 9, 875 10, 50

Buffer conservación: fondo anticíclico, para hacer frente a crisis

Buffer contracíclico: que regularía un crecimiento excesivo del crédito.

Fechas importantes:

2011: Comienzo del periodo de observación del ratio de liquidez

2011-12 : Periodo de observación del ratio de apalancamiento

2012: Comienza el periodo de observación del ratio de financiación neta estable

2014: desde este año, los supervisores pueden establecer un nuevo "Buffer" contracíclico máximo del 2, 5% a añadir a los anteriores

2015: Entrada en vigor del ratio de liquidez

2018: Entrada en vigor del ratio de financiación neta estable

Aunque parece lejano en el tiempo, la importancia de las medidas a tomar obliga a que su aplicación deba ser gradual, intentando conseguir que la mayor parte de la entidades que forman parte del sistema financiero puedan alcanzar los objetivos marcados, máxime teniendo en cuenta la delicada situación económica actual.

Una de las características mas importantes de la reforma es que el core capital (ahora llamado common capital) ha pasado a ser regulatorio, es decir, se puede sancionar por incumplimiento con medidas como pueden ser por ejemplo, la prohibición de repartir dividendos y bonus a los directivos entre otras. Además las autoridades de cada país podrían pedir hasta un 2, 5% más de capital a las entidades cuando suba mucho el crédito como fórmula para pinchar esa burbuja .

En resumen Basilea III está dirigido fundamentalmente a establecer una solvencia mínima de las entidades que se mediría a través de los Fondos Propios, con distintos niveles de calidad. Trataría así mismo de regular la exposición al riesgo de dichas entidades (los supervisores de Basilea acordaron controlar el endeudamiento y fijaron la ratio en el 3% sobre los activos a partir de 2011), todo ello reforzado con medidas contraciclicas cuantificadas (Buffer contracíclico) algunas de ellas de libre aplicación según los países.

De momento y aunque se ha contemplado también el riesgo de liquidez, este ha quedado pendiente de cuantificar con ratios concretos en el futuro próximo.

De momento, se sigue avanzando en el camino de la regulación del sistema financiero, condicionado e influido por las experiencias y casuistica vividas en la crisis del sistema financiero en particular y de la economía en los países desarrollados en general.


Sobre esta noticia

Autor:
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economiaenlibertad.com
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