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Claves para solicitar un préstamo

27/07/2011 15:08 0 Comentarios Lectura: ( palabras)

A lo largo de la vida de las personas ocurren gastos más o menos comunes a los cuales se pueden hacer frente con los ahorros, pero hay situaciones en que las que éstos no son suficientes para cubrirlos y se ha de recurrir a la financiación. En esos momentos preguntas como cuánto pedir, cómo y dónde pedirlo, que acarrea, etc. son son algunas de las dudas que surcan por la mente de esas personas.

La contratación de un préstamo, bajo la situación económica actual parece estar en manos de los más valientes o a su vez a los más desesperados y por los riesgos que conlleva, hemos decidido explicar 6 claves para hacer la solicitud de financiación lo más fácil posible.

1. Definir las necesidades reales de dinero y así poder solicitar el importe adecuado, asegurándose de que puede endeudarse hasta esa cantidad, teniendo presente sus ingresos presentes y futuros (desde un punto de vista realista) así como los gastos que conlleva la contratación del préstamo.

2. Analizar la oferta del mercado. Se puede hacer desde casa, con ayuda de un comparador de préstamos, visitando las distintas páginas web de las entidades bancarias o yendo directamente a éstas. La primera entidad que debería de dirigirse es la habitual, ya que en teoría, ésta es más proclive a acceder a las necesidades del cliente.

3. Calcular el coste final del préstamo. La gran mayoría de las entidades indican el tipo de interés nominal a la hora de promocionar sus productos crediticios, pero se ha de tener en cuenta de que éste interés no es el que realmente va tener que pagar. Para saber cuanto va a pagar a la final ha de fijarse en la Tasa Anual Equivalente (T.A.E.), la cual es calculada con el importe del préstamo, el plazo de devolución, el tipo de interés nominal, la comisión de apertura y estudio, así como productos adicionales a contratar que sean financiados, como es el caso de los seguros (de vida, de desempleo, de amortización, etc.).

Una vez elegido el préstamo personal, si usted tiene la condición legal del consumidor y el importe del préstamo se sitúa entre loa 150€ y 20.000€ , según el Banco de España, tiene el derecho de pedirle a la entidad bancaria una oferta vinculante por escrito en la cual se detallen todas las condiciones financieras. Ésta será de carácter gratuito y tendrá una validez no menor a 10 días hábiles salvo condiciones extraordinarias. De esta manera, tendrá en sus manos toda la información necesaria para ver si le conviene o no contratar el préstamo, así como le evitará posibles futuros malentendidos producto de una negociación verbal.

4. Calcular el nivel de riesgo que está dispuesto a correr, por eso es necesario analizar si le conviene más un préstamo a tipo de interés fijo o a tipo de interés variable. Los primeros suelen ser más elevados, a cambio de la seguridad que brindan de no tener que depender de la evolución de los índices a los que están referenciados (siendo los más comunes el euribor y el IRPH).

5. Saber elegir el plazo y la frecuencia de pago. Lo más rEcomendable es pagar el préstamo en el menor tiempo posible, ya que si bien un mayor plazo de devolución implica cuotas mensuales más bajas, al final de la vida del préstamo los interés pagados serán superiores. Tomar especial consideración cuando el préstamo contratado es a tipo variable, ya que en el largo plazo aumentan las probabilidades del aumento de los tipos de interés lo que se traducirá en unas cuotas mensuales superiores.

En cuanto a la frecuencia de pago, algunas entidades permiten la posibilidad de hacer pagos bimensuales, trimestrales o semestrales o de 14 cuotas anuales en lugar de 12, lo cual puede resultar más interesante para algunas personas. Para saber que es más conveniente, se puede usar un simulador de préstamos.

6. Vigilar los costes y comisiones. A la hora de contratar el préstamo hay que vigilar que productos adicionales son necesarios contratar, los más comunes son la domiciliación de nómina y recibos, contratación de tarjetas de crédito y débito, contratación de plan de pensiones y seguros de vida, amortización, protección de pagos, etc. ya que éstos si bien le pueden conseguir que le mejores las condiciones del préstamo, puede que no siempre la TAE sea inferior, además de debe de valorar si realmente necesita los productos adicionales. Ejemplo: le pueden pedir contratar una tarjeta de crédito con un gasto medio mensual de 600€ , lo cual puede que se aun gasto que no se pueda permitir.

POr el lado de las comisiones es importante saber si se tiene pensado hacer amortizaciones anticipadas o se va cancelar el préstamo con antelación, si se va retrasar en alguna cuota o por el contrario va pagar religiosamente, ya que hay préstamos con altas comisiones de cancelación anticipada, total o parcial, así como por reclamación de pagos.

Para cualquier duda que tenga puede hacernos una pregunta sobre préstamos en nuestro apartado de preguntas y respuestas, donde un panel de expertos le responderemos en la brevedad posible.

Imagen| BlogDinero


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Autor:
Bankimia (4546 noticias)
Fuente:
bankimia.com
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Tipo:
Nota de prensa
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