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Competencia de los bancos y cajas: beneficio para el cliente

04/06/2010 10:18 0 Comentarios Lectura: ( palabras)

CompetenciaCon competencia económica nos referimos a la libertad de los agentes para ofrecer bienes y servicios en el mercado. Así las cosas, esta libertad hará que los agentes (bancos y cajas) luchen por ofrecer el mejor producto, a fin de que las personas lo elijan a él frente al resto. ¿Qué supone esto para el cliente? El beneficio de que los productos financieros mejoren y puedan rentabilizarse de forma óptima.

Hoy viene al caso esta reflexión porque, actualmente, estamos ante un momento económico, en el que puede explicase a la perfección el significado de competencia. Tanto en el campo de las cuentas, como en los depósitos y las hipotecas, los principales bancos y cajas compiten para ofrecer el mejor producto, muchas veces incluso con ofensivas específicas para captar clientes de otra entidad.

El mejor ejemplo lo ha constituido la lucha entre ING y Banesto en el campo de las cuentas corrientes. El primer paso lo dio la entidad española, que aumentó al 3, 6% la remuneración de su Cuenta Azul, ofreciendo hasta un 4% si el cliente procedía de un banco on line.

Esta ofensiva, muy dirigida a captar clientes de la entidad holandesa, provocó, en respuesta, una subida de la tradicional Cuenta Naranja, de ING, al 3, 5%. Esta lucha, en libre competencia, de estas dos entidades, tiene un claro beneficiario: el cliente, que puede ver aumentado su dinero en un producto, además operativo, como es una cuenta. Desde luego, estas son dos de las mejores cuentas del mercado.

Guerra del pasivo

Pero no solo de cuentas bancarias entiende el juego de la libre competencia. En los depósitos, llevamos tiempo presenciando la "guerra del pasivo", que viene a ser un aprovechamiento de la libre competencia para ofrecer altas rentabilidades, con el objetivo de captar dinero del cliente. Otro ejemplo lo constituye la proliferación de los depósitos referenciados a índices, de cuya oferta se escapan ya pocas entidades.

Los bancos y cajas, además de asegurar al cliente su inversión, para atraerlos en mayor medida, han llegado a ofrecer un 12% de rentabilidad, como es el caso de Caixa Geral y su Depósito Revalorización del Dólar. El último movimiento ha sido que Caja Madrid ha ofrecido el Depósito Autocancelable 5+5, que continúa con esta "guerra del pasivo", ofreciendo un 10% TAE.

Otro término que puede ser útil para entender la actual lucha de las entidades bancarias para ofrecer el mejor producto es la "ventaja comparativa", que hace referencia a un elemento que marca la diferencia entre los distintos agentes. Por ejemplo, en el campo de la subrogación de hipotecas, lo que da valor al producto de un banco o caja, actualmente, es el pago de los gastos del cambio de hipoteca.

Así, los primeros movimientos en este sentido, como los regalos en las cuentas nómina o los depósitos mixtos, fueron seguidos por el resto de entidades, y una vez que se igualan, la mejor opción será comparar con detalle todas las posibilidades.

Hemos visto cómo la teoría económica clásica aún tiene vigencia, aunque cada caso particular compondrá una pieza fundamental en el panorama de hoy. Por eso, es muy recomendable utilizar una herramienta, muy actual, también, pero que de otro modo, responde a la esencia misma de la economía.

Las Comparativas de productos finacieros son una buena forma de conocer cuáles son los mejores productos del mercado, transfiriendo así la responsabilidad y la decisión al usuario o cliente. Como antaño, la planificación económica y el ahorro son importantes y es que, como otros tantos elementos de esta actividad, son imprescindibles para la buena salud de la economía.

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