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¿Qué cubre el Fondo de Garantía de Depósitos?

08/08/2012 11:00 0 Comentarios Lectura: ( palabras)

Las reciente noticia anunciando que el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) -cuyo objetivo es garantizar el dinero de en caso de quiebra de un banco – cerró con un saldo negativo de 2.000 millones de euros ha lanzado la alarma entre los ahorradores.

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Unas pérdidas que se fundamentaron, principalmente, en los apoyos acordados en la reestructuración de Banco CAM, cuyo coste total alcanzó los 6.384 millones de euros.

Es decir, la hucha del FGD no sólo ha quedado vacía sino que, además, ha generado unas pérdidas, como decimos, de 2.000 millones de euros. Para restaurar el patrimonio del FGD, se ha acordado una derrama adicional de 2.346 millones de euros, a pagar por los bancos en diez cuotas anuales iguales.

Es decir, pese al saldo negativo del FGD, los españoles siguen teniendo garantizados sus ahorros en caso de quiebra de una entidad financiera. Además, en el caso de que el fondo no cuente con recursos suficientes, entraría en juego la garantía del Estado para cubrir hasta 100.000 euros por depósito y titular.

En este punto es necesario, por tanto, conocer qué productos de ahorro están cubiertos por el FGD y cuáles no lo están.

Productos cubiertos por el FGD

En caso de quiebra o insolvencia de una entidad financiera hay productos que están más seguros que otros. Es decir, hay productos que cuentan con la protección del FGD, que se creó en octubre de 2011, precisamente para garantizar el dinero de los pequeños ahorradores.

Pero, como decimos, no todos los productos de ahorro cuentan con este ‘colchón’ de seguridad. Hay 3 productos garantizados por el FGD:

De esta forma, en caso de quiebra de una entidad, el fondo garantiza hasta un límite de 100.000 euros por depósito y titular. En el caso de depósitos nominados en otra divisa, el dinero a devolver será su equivalente con la aplicación de los tipos de cambio.

Este aval de 100.000 euros es para entidades españolas que están obligadas, por ley, a adherirse al FGD. Las entidades de la Unión Europea con sucursal en nuestro país están acogidas a los fondos de garantías de sus países de origen. Un fondo que nunca será inferior a los 50.000 euros.

En cuanto a las entidades que no sean miembros de la UE y que no estén cubiertos por el sistema de garantía de su país de origen, están obligadas a adherirse al FGD. La lista de entidades adheridas al FGD se publica anualmente en el Boletín Oficial del Estado.

En caso de quiebra de una entidad, el FGD debe pagar en los tres meses siguientes a la bancarrota.

Productos no cubiertos por el FGD

Otros productos financieros no ofrecen estas garantías de protección económica. Suelen ser productos más indicados para un perfil de inversor dispuesto a asumir más riesgo que aquellos que invierten su dinero en cuentas de ahorro remuneradas o depósitos a plazo fijo.

Entre ellos, encontramos tanto productos de renta variable como productos de renta fija.

  • Acciones: la inversión en bolsa queda fuera de la protección del FGD ya que ésta se rige por la cotización de sus precios en los mercados bursátiles.
  • Pagarés, bonos y obligaciones: los pagarés es uno de los productos de inversión de moda en los últimos meses ya que muchos ahorradores han decidido colocar su dinero en ellos y no en los depósitos bancarios después de la puesta en marcha de la ley Salgado que penaliza los depósitos de alta rentabilidad. Pero este producto de renta fija no está cubierto por el FGD. Tampoco están protegidos por el FGD ni los bonos ni las obligaciones. En caso de quiebra de la entidad, se reembolsaría sólo en caso de que hubiera dinero suficiente en los balances de las entidades para cubrirlos.
  • Participaciones preferentes: tampoco están cubiertos por el FGD. Se trata de un producto híbrido entre un bono y una acción que se colocó masivamente entre los pequeños inversores hace 3 años en pleno estallido de la crisis financiera.
  • Fondo de inversión y planes de pensiones: no están garantizados por el FGD aunque sus titulares cuentan con otros mecanismos para salvaguardar sus ahorros. Los fondos de inversión y los planes de pensiones son independientes a la entidad bancaria ya que es la gestora del fondo o plan quien los administra. La quiebra del banco, por tanto, no les afectaría.
  • Seguros: todos los seguros asociados a un producto bancario no están cubiertos por el FGD. Sin embargo, sí lo están por el Consorcio de Compensación de Seguros.

A la hora de decidir dónde invertir sus ahorros es fundamental, por tanto, conocer si la inversión está o no protegida por el FGD. Los productos de ahorro que sí lo están, ofrecen rentabilidades limitadas pero dan un plus de seguridad que no lo dan aquellos productos que no están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos.


Sobre esta noticia

Autor:
Bankimia (4546 noticias)
Fuente:
bankimia.com
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Tipo:
Nota de prensa
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