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Depósitos a plazo fijo. Comparativa

17/02/2011 09:30 0 Comentarios Lectura: ( palabras)

La competencia por captar pasivo a largo plazo se está intensificando. Bancos y cajas están dirigiendo sus mejores campañas hacia los depósitos de larga duración para asegurarse unos niveles de liquidez más estables.

Recientemente se han estrenado en este mercado dos depósitos a plazo fijo que siguen esta tendencia:

Depósito Creciente de La Caja de Canarias vs. Depósito a 3 años de Banca Cívica

Para incentivar la permanencia del capital invertido hasta el vencimiento, los dos han estructurado sus depósitos de forma creciente.

Los Depósitos crecientes distribuyen su tipo de interés de tal manera que incrementa a cada tramo. Tienen la particularidad de remunerar más a los que mantengan los fondos por más tiempo, por lo que si no se mantiene el dinero en el depósito hasta el final, éste remunera notablemente menos que si no se hace.

Veamos la comparativa de los depósitos:

Podemos ver que la única diferencia entre los dos, a parte del tipo de interés, es que el depósito de Banca Cívica exige un importe superior (de 6.000€ , mientras que el otro exige solamente 1.000€ ), con lo que es más difícil acceder a él.

Hay que valorar si la diferencia entre intereses se debe a una mayor prima de riesgo que el cliente debe asumir por invertir en un producto de Banca Cívica. Por eso hemos analizado los ratings de las cajas de ahorro anteriores, que siguen sin respaldar esta diferencia de tipos:

  • Rating Banca Cívica: A-, en vigilancia negativa al haber incorporado al grupo a Cajasol.
  • Rating La Caja de Canarias: recientemente ha pasado del BBB+ al A- al integrarse en el Banco Financiero y de Ahorros.

Entre los dos también existe una diferencia en cuanto a la penalización por cancelación:

  • La Caja de Canarias: el depósito remunerará a un tipo de interés por el período transcurrido desde la fecha valor de la imposición hasta la fecha de cancelación. El interés será del 0, 8125% si se cancela durante el primer año, del 2% si se cancela durante el segundo año y del 3, 5625% si se cancela durante el tercer año.
  • Banca Cívica: aplica una deducción de intereses del 2.00% del principal por el período que media entre la fecha de cancelación y el vencimiento pactado. Ofrece ventanas de liquidez justo después de cada liquidación en la que no se aplica penalización por cancelación.

En definitiva, si cancelamos el depósito de La Caja de Canarias de forma anticipada durante el primer y segundo año nos veremos más penalizados que con el de Banca Cívica. En cambio, si se cancela durante el último año, Banca Cívica nos penaliza más, pero es posible aprovecharse de las ventanas de liquidez que ofrece, en cuyo caso no se nos penalizaría.

En conclusión, el mejor depósito entre los dos es el de La Caja de Canarias, siempre que se mantenga la inversión hasta el final.


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Autor:
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bankimia.com
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Nota de prensa
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