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La Directiva 'Solvencia II' puede encarecer los seguros hasta un 30%

12/03/2010 10:55 0 Comentarios Lectura: ( palabras)

El eterno conflicto entre el libre mercado y la regulación gubernamental sigue vigente. Ahora, en el sector de los seguros, la patronal del sector asegura que, de llegar a implantarse la Directiva 'Solvencia II', estos productos se encarecerán un 30 por ciento.

Este porcentaje será para los seguros de vida; los generales, como los del hogar o el seguro del coche, verán incrementado su precio entre un 5% y un 15%.

Esta Directiva, norma que emana de la Unión Europea y llegará a cada uno de los Estados miembro, tiene como fin dotar de mayores garantías a los asegurados y dotar de solvencia a las empresas, reduciendo al máximo la probabilidad de riesgo. Está previsto que entre en vigor en 2012, pero hablaremos del documento ya existente, la propuesta, y las críticas que están surgiendo.

Para poner un ejemplo práctico y hacernos una idea de lo que la asociación empresarial advierte, si pagas en torno a 450 euros de seguro de coche, su póliza te costaría 45 euros más, lo que se queda en casi 500 euros.

La lógica de la patronal europea del seguro (CEA), que agrupa al 95 por ciento de las aseguradoras privadas, es que con el mayor nivel de exigencia se necesitará más dinero para acometer dichas medidas y en consecuencia, saldrán perjudicados la industria, los clientes y los mercados de capitales.

En el caso concreto de la regulación de las inversiones, la patronal prevé que su rendimiento potencial disminuya entre un 1 y 2 por ciento al año. La justificación es que las políticas poco flexibles que les impondrá la Administración harán que pierdan la rentabilidad que antes ganaban con productos como los seguros, que normalmente tienen plazos de 20 o 25 años de acumulación del capital.

Intentaremos explicar, punto por punto, qué se pretende hacer:

  • Marco legal común

La Directiva dice que es necesario establecer un marco legal en la Unión Europea, para que las empresas de seguros y de reaseguros desarrollen su actividad en todo el territorio europeo. Uno de los objetivos, por tanto, es llegar a hacer realidad el "mercado interior".

  • Adoptar un enfoque basado en el riesgo económico

La normativa insta a adoptar un enfoque basado en el riesgo económico, que "incentive una correcta evaluación y gestión de riesgos" por parte de las empresas de seguros y de reaseguros.

En este punto, la Directiva aboga por normas concretas, incluidas las provisiones técnicas, que lleven a cabo la valoración de los activos y pasivos. Todo ello encaminado a asegurar la solvencia de la empresa, de ahí su importancia para dar nombre a esta directiva. Además, los resultados de estas prácticas deben evaluarse y comunicarse a las autoridades de supervisión, que velarán por el cumplimiento de la norma.

Las empresas deben asumir, según dicta la norma, la evaluación de sus necesidades de solvencia como práctica habitual, integrándola en su estrategia comercial y siempre atendiendo a su perfil de riesgo, que puede ser diferente.

  • Transparencia

La transparencia es otro de los puntos importantes de esta normativa, además de empapar otros textos de la Unión Europea en diferentes ámbitos. Se dice en el documento que las grandes empresas del sector deben hacer pública, de forma gratuita, bien sea en formato impreso o electrónico, la información sobre su situación financiera y de solvencia, con una periodicidad anual.

  • Protección de los asegurados

Otro de los sentidos que encuentra esta nueva regulación es proteger a los tomadores, tanto por la información que se les proporciona y la protección frente a posibles consecuencias que tengan para ellos las malas prácticas de solvencia, como en otros puntos. La normativa también exige que las empresas que ofrezcan seguros de vida y otros de carácter distinto, los gestionen por separado, a fin de proteger los intereses de las personas que suscriben dicho contrato.

  • El capital de solvencia obligatorio

En este apartado, se trata de estos fondos, que son destinados por la empresa a minimizar lo máximo posible las consecuencias de una posible ruina. En la Directiva se dice que el cálculo del capital de solvencia obligatorio debe adaptarse al perfil de riesgo de cada empresa, o lo que es lo mismo, a las formas de limitar las contingencias, así como los efectos de la diversificación.

El capital de solvencia obligatorio debe ser el suficiente para reducir la probabilidad de ruina al 0.5%; o bien que se pueda hacer frente a los pagos a los tomadores y beneficiarios de seguros durante los doce meses siguientes.

Éste ha sido un resumen de lo que planea la Directiva 'Solvencia II'. Si quieren, pueden acceder al texto íntegro, que responde al nombre de Directiva 2009/138/CE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 25 de noviembre de 2009, sobre el seguro de vida, el acceso a la actividad de seguro y de reaseguro y su ejercicio (Solvencia II).

Lo que valen actualmente los seguros y los precios a los que hacemos frente, pueden conocerlos en una comparativa de seguros, que les ayudará a encontrar el más barato. ¿Cambiará el panorama con este marco regulatorio? Esto solo el tiempo lo dirá...

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