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Los gastos de subrogación al detalle

16/04/2010 10:14 0 Comentarios Lectura: ( palabras)

La Subrogación es una buena operación para mejorar las condiciones de nuestra hipoteca y, cada vez, está llamando más la atención de la gente. Muchas veces por conseguir un mejor diferencial, aprovechando además que los tipos de interés están bajos, o por librarse de comisiones, como la del "suelo" o tipo mínimo de interés, los ciudadanos se lanzan a probar con otro crédito hipotecario.

Hasta ahí todo muy bien, pero no todo es tan bonito. Mucha gente se preguntará: ¿Cuánto dinero hay que pagar por el cambio de hipoteca? Pues, en un principio, los costes de subrogación son los relativos a notaría, gestoría, registro, tasación e impuestos, además de la comisión por cancelación o subrogación que te aplique tu anterior banco.

El cambio de hipoteca es también beneficioso para el banco, pues así capta nuevos clientes, quienes son "seguros", dado han cumplido con su anterior acreedor.

Es obvio que lo ideal es que la cantidad de dinero que se invierta en los gastos de la subrogación sea menor que lo ahorrado con el cambio de hipoteca. Si no, no compensaría su realización. Por ello, actualmente, muchos bancos ofrecen condiciones muy ventajosas para esta operación, como, por ejemplo, hacerse cargo de los gastos del cambio. Incluso, alguno abona la cantidad correspondiente a la cancelación o subrogación del anterior crédito hipotecario.

Además de los gastos de gestión y otros que supone la subrogación, otra de las cosas que corren en contra del nuevo cliente es la cantidad y el coste de los productos asociados que exija el banco. Éstos a veces son muchos, pues la entidad financiera quiere asegurarse otros servicios.

Lo mejor que puedes hacer es asesorarte sobre cuál es la hipoteca que mejor se ajusta al cambio, mediante formularios gratuitos que puedes conseguir en Internet. Sin gasto alguno te ofrecerán información sobre cuál es la opción que más te conviene. A las ventajas de la hipoteca de subrogación que más te guste, debes restar los gastos del cambio, a no ser que los pague el banco.

Hemos seleccionado algunas de las mejores hipotecas de subrogación del mercado, que comparten una característica: pagan los gastos del cambio de hipoteca. Dado que los gastos a los que hemos hecho referencia ascienden en muchas ocasiones a elevadas cantidades de dinero, no nos engañemos, que asuman estos trámites es ‘ un chollo’ .

No obstante, habrá otras hipoteas en el mercado sin dicha ventaja que pueden ser también muy interesantes, por su bajo diferencial. Veamos cuales son aquellas que cubren alguno o todos los gastos del cambio:

  • Hipotecambias de Caja España: Tipo de Interés: EUR+ 0.25%. Plazo: 40 años; exige seguro del hogar, domiciliación de nómina y tarjeta de crédito. La edad máxima para contratarla son 36 años. Suelo 2, 95%. La entidad asume los gastos de notario, registro y gestoría.
  • Hipotecambias Plus de Caja España: Tipo de interés: EUR + 0.33%. Plazo: 30 años. Seguro de hogar y nómina. Suelo de 1.95%. Sin gastos de subrogación.
  • Hipoteca Cambio de Banco Bonificada de Barclays. Tipo de interés: EUR + 0.33%. Plazo: 35 años. Exige seguro de vida, de hogar, domiciliación de nómina, tarjeta de crédito, plan de pensiones de mínimo 600 euros y/o fondos de inversión Barclays de mínimo 600 € y/o seguro protección de pagos. Sin suelo. El banco paga los gastos de notaría, registro y gestión hasta 3.000 euros.
  • Hipoteca Smash de Banesto: Tipo de interés: EUR + 0, 38%. Plazo: 35 años. Exige seguro del hogar, domiciliación de nómina, de recibos, de tarjeta de débito y tarjeta de crédito. Paga los gastos de cancelación de la anterior hipoteca y gastos de gestión, notaría, gestoría, registro y tasación.
  • Hipoteca Azul Subrogación de Ibanesto: Tipo de interés: EUR + 0, 38%. Plazo: 30 años. Exige seguro del hogar, domiciliación de nómina, de recibos y de tarjeta de crédito. Ibanesto corre con los gastos de subrogación.
  • Hipoteca Subrogación de Banco Popular-e: Tipo de interés: EUR + 0, 39%. Exige domiciliación de nómina y seguro del hogar, así como seguro de amortización de créditos o plan de pensiones. Hasta 1.000 euros en gastos de subrogación.

De todas formas, lo más conveniente a la hora de cambiar tu crédito hipotecario, es preguntar todas las condiciones de la nueva hipoteca y contar con todos los problemas. Tras ello, seguramente podamos sacarnos algún dinero gracias a esta operación financiera.

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