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La hipoteca de segundo rango: una alternativa al préstamo personal

23/03/2011 12:20 0 Comentarios Lectura: ( palabras)

Cuando tenemos un préstamo hipotecario sobre una vivienda y contratamos una nueva hipoteca independiente sobre el mismo inmueble, denominamos hipoteca de segundo rango a esta carga posterior.

Un inmueble puede estar garantizando el pago de dos o más hipotecas a la vez si el banco lo considera viable (cuando la primera hipoteca tenga una deuda pequeña, o el valor del inmueble sea superior a la deuda conjunta).

El rango de las hipotecas se determina según la fecha de inscripción en sentido ascendente; la primera en inscribirse es la de primer rango.

Con el rango se determina cual prevalece por encima de las otras hipotecas. Una vez se finaliza la hipoteca que ocupa el primer rango, la de segundo pasará a ser de primer rango (rango de avance), por el llamado principio de prioridad.

Al realizar una hipoteca de segundo rango la situación final es la de hacer frente a dos cuotas mensuales (una por cada hipoteca) y tenemos un único inmueble hipotecado.

Este tipo de préstamo hipotecario se utiliza para casos similares a los de la ampliación de hipoteca y la rehipoteca; obtener liquidez, para diferentes finalidades:

  • Como alternativa a un préstamo personal, en el cual necesitamos importes elevados y preferimos pagar tipos menores.
  • Para Reunificar las deudas y préstamos, excepto la hipoteca en primer rango, en una única cuota. Se pagaría por un lado la cuota hipotecaria y la nueva cuota hipotecaria que agruparía otros préstamos.
  • Para adquirir una Segunda vivienda.

En el caso concreto de usar el dinero solicitado para financiar una segunda residencia, se hipoteca la vivienda habitual porque las posibilidades de recolocación de la segunda vivienda es baja (nos referimos a la posibilidad de que el banco la vuelva a vender si se la tiene que adjudicar), o el valor de tasación no es suficiente.

Como la vivienda ya tiene grabada una hipoteca, que no se quiere modificar, la nueva hipoteca se registrará en un segundo rango.

Gastos vinculados a la hipoteca de segundo rango

Los gastos derivados de la hipoteca de segundo rango son los de constitución de un nuevo préstamo hipotecario:

  • El servicio por escritura notarial realizada por un notario, el precio puede ser de 600 euros aproximadamente.
  • La inscripción de la hipoteca en el Registro de Propiedad, cuyo coste ronda los 300 euros.
  • Los servicios de gestoría, los honorarios se pactarán con la entidad financiera.
  • Se tasará la vivienda para conocer el valor actual de mercado del inmueble; el coste de la tasación variará en función del valor de la vivienda.
  • Se pagará el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD) sobre la hipoteca formalizada, cuyo coste será entre el 0, 1% y el 1% en función de la CC.AA.

Los gastos son muy similares a los que tiene vinculados una ampliación hipotecaria, además en ambos casos sólo se hipoteca un inmueble.

Se suele utilizar esta forma hipotecaria cuando la entidad financiera nos pone unos tipos muy elevados para la ampliación de la hipoteca y nos sale más rentable contratar una hipoteca en segundo rango que solicitar un préstamo personal.

Imagen| Flickr


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Autor:
Bankimia (4546 noticias)
Fuente:
bankimia.com
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Tipo:
Nota de prensa
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