La revisión de una hipoteca

La crisis inmobiliaria ha traído consigo una caída histórica en los tipos de interés, que han registrado mínimos en los últimos tiempos. El Euribor ha registrado descensos de más de dos puntos porcentuales y, así las cosas, muchos usuarios han pasado a pagar menos por su hipoteca.

Por eso se ha vuelto muy importante la revisión de la hipoteca, el momento en el que se modifica el valor del índice al que está referenciado el crédito y se vuelve a calcular la cuota.

Es cierto que en determinados casos, la gente no se ha podido aprovechar de estas bajadas de los tipos de interés, debido a la clausula del suelo hipotecario, que pone límite a los tipos con el establecimiento de un índice mínimo. Pero en prácticamente el resto de casos, la revisión de la hipoteca ha sido para muchos una alegría.

Para saber cómo funciona la revisión de nuestra hipoteca lo primero que tenemos que saber es cuándo se llevará a cabo. El momento de la revisión puede tener lugar tanto semestral como anualmente, según se especifique en el contrato.

Huelga decir que de cara a la revisión es de vital importancia conocer el índice al que está referenciada nuestra hipoteca, dado que no siempre es el Euribor. Los créditos hipotecarios también pueden estar referenciados a los siguientes índices: IRPH, el CECA o el Mibor.

A la hora de revisar la cuota de la hipoteca, el procedimiento es el siguiente: los bancos o cajas toman como referencia el Euribor publicado dos meses antes de la cita con la entidad financiera. Este margen se toma para prever los números que se obtendrán hasta la siguiente previsión.

La determinación del índice la establece el Banco de España, que publica el dato los cinco primeros días del mes, en referencia al mes anterior. Si el valor del índice de referencia baja, pagaremos menos en nuestra hipoteca. Multiplicando mes tras mes, el ahorro puede ser sustancial. Te aconsejamos que si quieres conocer la nueva cuota que pagarás en el crédito hipotecario, utilices una calculadora de hipotecas, que, incluyendo el tipo de interés, te dirá qué pagarás tras la revisión.

Con ello, la idea es que si el Euribor baja, lo conveniente es que la revisión sea semestral y no anual y en caso contrario, al revés. No obstante, cabe preguntarse si hay posibilidad de aprovecharse de los tipos bajos antes de que toque la revisión.

En ese caso la única vía posible es intentar negociar con el banco una mejora de las condiciones de la actual hipoteca o cambiar de banco y establecer otras propiedades para nuestro crédito hipotecario. Si su situación es ésa, anímese a hablar con su entidad financiera.

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