Con frecuencia el ahorrador que ha depositado su capital en un depósito a plazo se ve forzado a retirar su dinero antes del vencimiento del producto. Al hacerlo, la entidad normalmente aplica una penalización que deteriora considerablemente el tipo de interés.

Las Cuentas remuneradas en cambio, permiten disponer de la inversión en cualquier momento sin recortar el interés acordado. Apaciguada la guerra de depósitos, ahora las rentabilidades atractivas a corto plazo se concentran en el mercado de ahorro a la vista.

Si hacemos una radiografía a la oferta actual, la podemos segmentar en dos grupos: aquellas que permiten domiciliar los recibos e ingresos, realizar transferencias a otras cuentas, etc. (cuentas corrientes) y las que no permiten dichas operativas (cuentas de ahorro).

Entre el primer grupo podemos encontrar las siguientes cuentas:

• La Cuenta Activa Plus de ActivoBank al 3, 50% TAE durante los cuatro primeros meses, después el interés pasa al 1, 75% TAE.
• La Cuenta Nómina .can de Caja Navarra al 3, 29% TAE durante un año. A partir del segundo, la remuneración es del 80% del euribor anual.

Entre las cuentas de ahorro más competitivas podemos encontrar las siguientes:

• La Cuenta AZUL de iBanesto al 3, 60% TAE hasta el 1 de junio, a partir de esta fecha, remunera al 1, 30% TAE.
• La Cuenta NARANJA de ING Direct al 3, 50% TAE durante los 4 primeros meses, después el interés es del 1, 20% TAE.
• La Cuenta MÁS Open de Openbank al 3, 50% durante los 4 primeros meses, después remunera al tipo de interés vigente en ese momento.
• La Súper Cuenta Euribor de Self Bank al euribor semanal +1, 10% TAE durante todo el periodo del depósito.

Las condiciones de acceso a estas cuentas exigen normalmente ingresar dinero procedente de otra entidad o ser un nuevo cliente. Algunas de ellas requieren además la contratación de productos adicionales como tarjetas, domiciliación de ingresos durante un año, etc.

Publicado el 19 de febrero en Cotizalia.