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El mejor producto de ahorro para la vivienda

16/07/2011 08:00 0 Comentarios Lectura: ( palabras)

La Cuenta vivienda es un producto de ahorro que no permite la operativa habitual de una cuenta corriente (no se pueden realizar domiciliaciones ni disponer de tarjetas, entre otras).

Su Ventaja competitiva se encuentra en los beneficios fiscales que tiene el titular, siempre que los importes depositados sean destinados de forma exclusiva a la compra o rehabilitación de la primera vivienda habitual.

Desde el 1 de enero de 2011 la normativa de las deducciones por adquisición de vivienda habitual cambió, afectando también las desgravaciones de las cuentas viviendas; desvirtuando su finalidad.

La reducción de los beneficios fiscales

Con el cambio de normativa, aquellas personas con ingresos superiores a 24.107, 20 euros han perdido el derecho a la deducción. Por otro lado, siguen teniendo beneficios fiscales:

  • Los contribuyentes con ingresos entre 17.707, 20 y 24.107, 20 euros, aunque sus porcentajes de deducción han sido reducidos.
  • Los contribuyentes con ingresos inferiores a 17.707, 20 euros, seguirán manteniendo una deducción beneficiosa.

La bonificación fiscal está sujeta a un límite cuantitativo; podrán deducirse hasta un máximo de 9.015, 18 euros de las cantidades depositadas durante el año en la cuenta. El porcentaje de deducción dependerá del tramo estatal y autonómico.

También está limitada la duración de la cuenta hasta un máximo de 4 años. Excepto para las cuentas abiertas entre el 2004 y el 2006, que podían comprar la vivienda habitual hasta el 31 de diciembre de 2010.

Si no se efectúa la compra del inmueble, el titular esta obligado a devolver el dinero que se le ha deducido más un recargo.

¿Podemos disponer del dinero ahorrado en nuestra cuenta vivienda?

No podemos disponer del dinero que hemos depositado en la cuenta. Es tan importante el saldo que se tiene al final del ejercicio, como el saldo que se mantiene durante la vida de la cuenta.

Disponer del dinero puede conllevar a una sanción por parte de la Agencia Tributaria, siempre que se utilice para fines diferentes a la adquisición o rehabilitación de nuestra vivienda.

La oferta de ahorro para rentas inferiores a 24.107, 20 euros

A continuación se detallan las cuentas ahorro vivienda con mejor TAE, que la banca pone a nuestra disposición:

La oferta de ahorro para rentas superiores a 24.107, 20 euros

Actualmente, quienes tienen unos ingresos superiores a 24.107, 20 euros anuales y contratan una cuenta ahorro vivienda, no tienen deducciones por vivienda habitual. Precisamente, las personas cuyo salario es igual o superior a esta suma, son las que tienen posibilidades de ahorrar para adquirir una vivienda.

Al no tener ningún tipo de deducción fiscal, seguramente no les interesará contratar este producto, ya que si la finalidad es ahorrar, una cuenta remunerada o un depósito a plazo fijo sería una muy buena opción.

Las Cuentas de ahorro que más remuneran que componen la cesta bancaria actualmente son las siguientes:

Si bien la bonificación fiscal de las cuentas vivienda se encuentra limitada por la normativa de las deducciones por adquisición de vivienda habitual. Las cuentas remueneradas, también se están viendo afectadas por el decreto Salgado, que no les permite ofrecer remuneraciones muy competitivas (hasta el euribor mensual más 100 puntos básicos, un 2, 40% aproximadamente).

Este decreto, aunque un poco más flexible, también es aplicado a depósitos a plazo fijo, por ello estos productos financieros también pueden ser una buena opción para ahorrar y comprar una vivienda.


Sobre esta noticia

Autor:
Bankimia (4546 noticias)
Fuente:
bankimia.com
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Tipo:
Nota de prensa
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