Globedia.com

×

Error de autenticación

Ha habido un problema a la hora de conectarse a la red social. Por favor intentalo de nuevo

Si el problema persiste, nos lo puedes decir AQUÍ

×
×
Recibir alertas

¿Quieres recibir una notificación por email cada vez que Bankimia escriba una noticia?

Los microcréditos y la banca. ¿Una incongruencia?

06/06/2011 17:04 0 Comentarios Lectura: ( palabras)

Los microcréditos nacieron como pequeños préstamos, normalmente entre 300 y 1.000€ , destinados a personas que no tienen acceso a la banca tradicional por su ineficiente nivel de garantías.

Los microcréditos tienen su origen en los años 1970, en cuatro entidades de países en vías de desarrollo: el Bank Dagang (Indonesia), el Opportunity Internacional (Colombia), el ACCION Internacional (Brasil) y el Grameen Bank (Bangladesh), siendo este último el más conocido, gracias al papel que jugo su fundador el Dr. Muhammad Yunus, ganador del premio Nobel de la Paz 2006, quien descubrió que cada pequeño préstamo podía producir un cambio sustancial en la posibilidades de alguien sin otros recursos para sobrevivir. A causa de ello, este tipo de financiación se ha incrementado considerablemente en los países en vías de desarrollo, puesto que además se ha comprobado de que los pobres, pese a los altos interés (la tasa de interés promedio mundial de los microcréditos está entre un 35 % y un 40%), son capaces de reembolsar el dinero a tiempo.

Gracias a la proliferación de los beneficios que ha proporcionado este método de financiación en los países en vías de desarrollo, los países más ricos han pasado a ofrecer microcréditos para incrementar el nivel de vida y bienestar. No obstante, en los países desarrollados la definición de microcrédito cambia, adaptándose a la realidad socioeconómica del país, pero tienen la característica común de consistir préstamos no tan micro en términos de cuantías y plazos de reembolso.

De cualquier manera, en ambos contextos, los microcréditos son una herramienta de financiación basada en la confianza y no en el tradicional aval de carácter patrimonialista. Son ofrecidos a los colectivos en riesgo para la puesta en marcha de iniciativas económicas o pequeños negocios (microempresas), que les permita generar autoempleo y empleo, convirtiéndose así en una herramienta para combatir el riesgo de exclusión social y financiera, los que les permite transformar su realidad y en todo esto es donde radica su importancia.

En España, al igual que ocurre con otros países del primer mundo, suelen ser los bancos los que ofrecen préstamos a los microempresarios, lo que recibe el nombre de downscaling. Si bien este hecho pueda incongruencia de la definición del microcrédito como tal, ya que como dijimos en un inicio son préstamos para aquellas personas que no tienen acceso a la banca, hay que recordar que, como ya dijimos también, en los países del primer mundo existen unas garantías de los pilares básicos de bienestar (salud, educación… ), hay políticas sociales y de renta y constan de una importante red de servicios sociales, lo que transforma la realidad de los microcréditos.

Más sobre

Un ejemplo de un banco español que hace downscaling es Cajastur, que ofrece el Cajastur Microcrédito para financiar hasta 10.000€ en 5 años con un interés referenciado al euribor más un diferencial del 2, 95%, pero tiene un suelo del 4% TIN. La entidad no cobra comisión de estudio ni apertura, ni tampoco exige la necesidad de aval. Otras condiciones del préstamo es que debe adjuntarse un proyecto de autoempleo viable a realizarse en el Principado de Asturias, ciudad en la cual se ha de ser residente.

A través de la obra social, Caixa Galicia ofrece los Microcréditos Caixa Galicia, un préstamo de hasta 25.000€ a un interés fijo del 4% nominal a devolver en 5 años y con la posibilidad de 6 meses de carencia. Al igual que en Cajastur, se ha de aportar un proyecto empresarial viable, para el cual también te brindan ayuda a través del Plan Formación para emprendedores de su Obra Social.

Otro ejemplo es eL Banco Social de la Caixa, MicroBank, también ofrece microcréditos para la creación de negocios hasta por un importe de 25.000€ , mediante dos líneas: el microcrédito financiero y el microcrédito social.

Como podemos observar, la mayor parte de los bancos prefieren externalizar la concesión de los microcréditos a su obra social, para así limitar al máximo las posibles perdidas. En todo caso, si que ofrecen financiación a aquellas personas que están pensando en montar su propia empresa o que ya la poseen, pero que tengan mayores niveles de garantía, mediante los préstamos para autónomos y emprendedores.

Imagen| vivalared


Sobre esta noticia

Autor:
Bankimia (4546 noticias)
Fuente:
bankimia.com
Visitas:
423
Tipo:
Nota de prensa
Licencia:
¿Problemas con esta noticia?
×
Denunciar esta noticia por

Denunciar

Comentarios

Aún no hay comentarios en esta noticia.