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14/12/2015

En el mercado hay entidades financieras que entre sus funciones está la de conceder microcréditos. Se trata de préstamos de pequeña cuantía, a unos tipos de interés muy competitivos y que van destinados a personas que, por circunstancias, se encuentran excluidas del sistema de crédito tradicional.

Varias son las características que diferencian los microcréditos del resto de créditos comercializados por el sistema bancario. En primer lugar, la finalidad del crédito. Los microcréditos ofrecen acceso a capital financiero a las personas que no tendrían oportunidad de obtenerlo por otros medios.

El importe de los microcréditos suele estar entre los 15.000 y los 25.000 euros aunque pueden encontrarse créditos sociales con importes más elevados, de hasta 50.000 euros.

En cuanto a los intereses, la mayoría de los microcréditos tienen unos tipos de interés fijo que se sitúan por debajo del interés con el que se comercializan los préstamos al consumo, entorno al 4%.

Asimismo, el plazo de devolución de un microcrédito se sitúa, por lo general, en seis años y se suelen ofrecer, además, periodos de carencia que pueden ser de hasta 12 meses, aunque lo habitual es que sea de seis.

Otra de las principales características de los microcréditos es la no necesidad de presentar garantías reales o avales por parte del solicitante. Además, los microcréditos suelen estar exentos de comisiones (ni de apertura, ni de estudio ni de cancelación anticipada).

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Microbank, de Caixabank. El banco social de "la Caixa" tiene en el mercado una amplia gama de microcréditos:

? Microcrédito Emprendedores y Negocios: dirigido a emprendedores y autónomos con rentas anuales inferiores a los 60.000 euros así como a microempresas con menos de diez empleados y con una facturación no superior a los dos millones de euros al año. Se puede obtener un importe máximo de 25.000 euros a seis años a interés fijo. La cobertura de financiación es del 100%. Hay que presentar un plan de empresa.

? Microcrédito Social: dirigido a emprendedores que cuentan con el asesoramiento de las entidades colaboradoras de Microbank. Financia hasta 25.000 euros a seis años y una financiación máxima de hasta el 95%.

? Microcrédito Personal y Familiar: dirigido a personas con ingresos inferiores a los 18.000 euros anuales o a unidades familiares con ingresos conjuntos inferiores a los 36.000 euros que quieran financiar proyectos vinculados al desarrollo personal y familiar. Este crédito ofrece hasta 25.000 euros, financia el 100% a un plazo de amortización de seis años.

? Ecomicrocrédito Negocios: dirigido a autonómos con rentas anuales inferiores a 60.000 euros y microempresas con menos de diez trabajadores y con una facturación inferior a los dos millones de euros anuales que quieran financiar inversiones en sectores medioambientales sostenibles. También presta hasta 25.000 euros a 6 años y financia hasta el 100% de la inversión.

? Ecomicrocrédito Familiar: destinado a personas con ingresos inferiores a los 18.000 euros anuales o unidades familiares con ingresos conjuntos inferiores a los 36.000 euros anuales que quieran adquirir productos respetuosos con el medio ambiente y potenciar, así, el consumo sostenible y el ahorro de energía. Financia hasta el 100% de 25.000 euros a un plazo de amortización de hasta ocho años.

? Crédito Empresa Social: dirigido a emprendedores que quieren dar respuesta con su actividad a necesidades sociales. Pueden acceder a él empresas de inserción laboral y que desarrollan su actividad en sectores como la promoción de la autonomía y la atención de la discapacidad, la dependencia o la lucha contra la pobreza y la exclusión social. El importe máximo de este crédito se sitúa en 50.000 euros a un plazo máximo de devolución de ocho años a interés fijo. La cobertura de financiación es del 100%.

Ninguno de estos créditos de Microbank requiere la presentación de garantías reales.

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Laboral Kutxa

Esta entidad financiera ha firmado con el Fondo Europeo de Inversiones (FEI) la mayor línea europea de garantías para la concesión de microcréditos. En concreto, ha habilitado una línea especial en el ámbito mercantil por un importe de 75 millones de euros, destinados a microempresas, negocios en fase de lanzamiento y a personas físicas que inician su actividad profesional.

A través de esta línea de microcréditos, el solicitante podrá recibir préstamos de hasta 25.000 euros a un plazo de devolución de hasta cinco años. El único requisito para acceder a la financiación es contar con un plan de viabilidad y no se solicitan garantías hipotecarias. Además, en el caso de personas emprendedoras no se exige ningún aval adicional al del propio emprendedor.

Cajasol

Esta entidad financiera tiene en el mercado microcréditos destinados a personas en peligro de exclusión social. Lo hace a través del Microcrédito Social, un préstamo de baja cuantía a un tipo de interés ventajoso y que no requiere para su concesión ni garantías ni avales.

BBK

A través de su Obra Social, concede microcréditos a bajos tipos de interés a personas que viven una situación de exclusión social. Para su concesión no exige ningún aval o garantía. La persona que obtiene esta ayuda se compromete a utilizarla según sus necesidades (montar un negocio, cancelar deudas, adaptar una vivienda...). El importe máximo de los microcréditos dependen del destino de la inversión y del plazo de amortización.

Novacaixagalicia

Estos microcréditos están dirigidos a personas con dificultades de acceso a la financiación bancaria tradicional por no contar con garantías o avales. A través de estos microcréditos, el solicitante podrá obtener hasta 25.000 euros a un plazo máximo de amortización de cinco años y con hasta seis meses de carencia opcionales. A un tipo fijo de interés del 4%, este préstamo no tiene comisión de apertura, ni de estudio ni de cancelación anticipada.

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