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Preguntas sobre préstamos más destacadas en julio de 2011

04/08/2011 12:59 0 Comentarios Lectura: ( palabras)

Como todos los meses, ofrecemos a nuestros lectores un recopilatorio de las preguntas más destacadas del mes con las respectivas respuestas de los expertos y clasificadas por temas para hacer más amena su lectura.

Las Preguntas sobre préstamos más destacas del mes de Julio han sido:

Ficheros de morosidad

P1: Préstamo con asnef. Necesito saber como conseguir un préstamo si aparezco en el asnef. Gracias.

R1.1: Solucionando la incidencia por la que estas dado de alta en asnef o justificando documentalmente al banco que esta solucionado ese pago.

R1.2: En el caso que no pudieras solucionarlo, existen entidades que te financian aunque estés en los listados de morosidad (por ejemplo FINANCA), el problema es que el interés es más elevado que el de otros préstamos.

P2: Hay alguna entidad que de préstamo para liquidar asnef ya que somos apestados circunstanciales. Hola por motivos de quedarme sin empleo tengo impagos, ahora tengo empleo fijo pero ninguna entidad me da un préstamo para retomar mi situación anterior, somos apestados por cualquier banca y no somos delincuentes, somos personas que debido a esta crisis hemos incurrido en impagos creo que merecemos otra oportunidad.

R2.1: Haberla la hay. Como todo, depende del importe que necesite. Tiene siempre la posibilidad de contratar a alguien que le de de baja en los ficheros de manera provisional. En este caso, podría contratar el préstamo con quien quiera.

R2.2: Sabemos que mucha gente, lamentablemente, está una situación parecida a la tuya y que no son delincuentes, ni creo tampoco que la banca lo piense, pero actualmente se cubren la espalda a capa y espada porque no pueden permitirse más impagos por parte de sus clientes, ya que tampoco ellos tienen la culpa de la situación de desempleo actual y por lo que ninguna está brindando financiación a personas que ofrezcan garantías de pago elevadas, a la final no son ONGs.

Puedes hacer el intento con los préstamos de Cetelem o los créditos de Cofidis, que son préstamos rápidos (recibirás una respuesta y el dinero en menos de 48 horas si tu solicitud es aprobada), que suelen en ocasiones omitir pequeñas cantidades del Asnef, pero eso si, piden justificantes de ingresos. Es si, vigila que solicitas las cantidades mínimas necesarias, ya que los tipos de interés suelen ser bastante elevados.

Aunque ahora mismo todo lo debes ver negro, ánimo con tu situación, que de todo se sale.

R2.3: Puedes entrar en agrupar préstamos y deudas, si rellenas tus datos haremos un estudio gratuito sobre la viabilidad de la operación y buscaremos una entidad o un intermediario que te ofrezca una préstamo personal o hipotecario para liquidar tus deudas aunque estés en el asnef y se pondrán en contacto contigo.

P3: Cómo pedir un préstamo debiendo a Movistar. Por motivos de salud de una hija tuvimos ciertos retrasos pero ya hemos vuelto a la normalidad en parte y ahora telefónica me ha puesto en un fichero asnef y eso me frena para pedir un préstamo para terminar de estabilizarme tenemos trabajo fijo los dos y capacidad de pago para un préstamo de mil euros.

R3.1: La única solución es abonar la cantidad pendiente a la compañia que usted indica, Estando en ficheros de morosidad, salvo hipotecas con un tipo elevado de interés y comisiones, ninguna entidad financiera le va a conceder un crédito. Un saludo www.antoniogarciaguerrero.com

R3.2: Como ya te comento Antonio lo que has de hacer es cancelar la deuda con Movistar y una vez hecho esto comprobar que te hayan borrado del fichero de morosos, porque de otra forma no te lo concederán.

El único préstamo que estoy al tanto de que te permiten estar en el Asnef por telefonía de mediana cuantía son los préstamos personales de Financa, el que te he dejado en el link tiene un plazo de 18 meses y un interés nominal del 12%, el más bajo que ofrece la entidad.

R3.3: Es totalmente necesario para que le concedan un préstamo personal, que previamente haya cancelado el problema con Movistar. ya que al aparecer en archivos de morosidad, ninguna entidad le va a conceder un préstamo personal.

Autónomos y emprendedores

P1: Necesito un préstamo para hacer mejoras en mi negocio que necesito para solicitarlo.

R1.1: Necesita tener ingresos documentados, no tener incidencias de pago y depende del importe, alguna cosa mas.

R1.2: Puedes solicitar un préstamo para autónomos lo que necesites dependerá de cada préstamo y entidad financiera.

Otra opción es solicitar un préstamo personal, BigBank tiene buenos precios y además son préstamos rápidos con lo que tendrás el dinero en poco tiempo.

P2: Préstamo para compra de solar para realizar mi actividad. Quiero pedir un préstamo hipotecario para la compra de un solar donde realizaré la actividad de mi empresa y por ser de reciente creacion nadie quiere hacer nada. ¿podrían informarme?, ¿dónde tengo que dirigirme para que esta operacion se pueda llevar acabo?. Gracias.

R2: Por lo que comentas, puedes intentar solicitar un préstamo para autónomos y emprendedores, que son préstamos personales para personas como tu, que están llevando a cabo un nuevo negocio. Eso, si chequea los montos de financiación, ya que además pueden servirte para hacer frente a otros gastos además de la compra del solar.

P3: Préstamo personal para autónomo. Soy autónomo, facturo a una emprersa 1500€ fijos al mes mas comisiones del 8% sobre ventas, pero necesito este dinero para salir de un apuro. Es posible conseguirlo?

R3: Todo dependerá del importe que deseas solicitar así como las garantías de pago que puedas presentar.

Puedes ver la oferta del mercado en nuestro apartado de préstamos para autónomos y de ahí contactar con las entidades que ofrecen los préstamos que te interesen.

Si estás en un apuro, también puedes solicitar un préstamo rápido, como el préstamo personal de BigBank, que te darán una respuesta en menos de 48 horas y el dinero en caso de que te aprueben la operación el dinero también.

Reunificación de deudas

P1: Hay algún banco que no sea para ricios? Existe algún banco que reunifique tus deudas aún presentando moras en los pagos? Todas las entidades para solicitar un préstamo o ampliar una hipoteca te piden los 3 o 6 últimos recibos de las deudas a cancelar. Si lo tuviera todo al día no necesitaría sus servicios. Solución?

R1: Existen entidades que te refinancian aunque estés en listados de morosidad, puedes rellenar tus datos en agrupar mis préstamos y si la operación e viable se pondrá en contacto contigo un intermediario financiero (es gratuito).

Lo que tienes que tener en cuenta que cuando el cliente está en listados de morosidad no se financia más del 50% de tasación del inmueble.

P2: ¿Quién me puede refinanciar todo cuando lo que debo es más que la tasación de la vivienda? Últimamente he tenido muchos gastos y en lugar de pedirlo a familiares me empeñe en tarjetas. Debo algo mas de lo que esta tasado mi piso y no consigo que nadie me refinancie. Me tratan (o me considero) un apestado de deudas. La verdad es que me estoy desesperando. ¿Puedo acudir a algún sitio o persona? Muchísimas gracias.

R2.1: Ninguna entidad financiera te financiará más del 50% del valor de tasación. La única solución es conseguir que alguien aporte una vivienda como segunda garantía para que un banco te permita hacer la refinanciación.

R2.2: Yo te recomiendo que acudas a un Intermediario Financiero Registrado, si que es cierto que las entidades no están por la labor de refinanciar deudas de otras, pero el conocimiento del mercado y la solvencia que algunos intermediarios y asesores financieros le han demostrado a la banca, hace que tengan acuerdos y productos diferentes que el mercado, por lo que son los únicos que al menos te pueden intentar ayudar, o darte la última respuesta, o intentar buscar la fórmula (doble garantía un préstamo personal a más plazo, algún tipo de carencia hasta que canceles algo… ).

Www.tusolucionhipotecaria.com

P3: Reunificación de préstamos. Buenos días, quisiera me asesoraran sobre como realizar una reunificación de prestamos pues estoy convencido que existe algún producto en el mercado con el que acabaría pagando menos de lo que pago actualmente.

R3.1: Si quieres información sobre la reunificación de deudas puedes leer el artículo: Reunificación de deudas: ¿cuándo es una buena solución?

Si lo que quieres es saber si te concederán la reunificación de deudas y préstamos puedes entrar en el enlace y rellenar los datos, es gratuito. Si tu operación es viable nos pondremos en contacto contigo.

R3.2: Para saber si pagarías menos cuota y si hay viabilidad, se necesitarían más datos:

importe de los préstamos, capital pendiente, valor de tasación, pero si te pones en contacto con un intermediario Financiero Registrado, te los te podrá asesorar sin coste alguno de la viabilidad y posibles ofertas del mercado.

Pensionistas

P1: Puedo solicitar un crédito teniendo uno vencido?. Hola tengo un préstamo vencido de 7000€ que me reclaman por ser el avalista y no sé si me pueden refinanciar la deuda y solicitar algo a mayores. Soy pensionista con 32 años y percibo una pensión de 1055 euros. Sabrían decirme que entidad me lo concedería? Gracias.

R1.1: Lo más sencillo y la única posibilidad cierta es que lo solicites a la entidad que te reclama la cantidad, ya que les vas a solucionar el problema asumiendo directamente la deuda como titular que menos que te den facilidades para el repago en la medida de tus posibilidades económicas. en la negociación trata de que el tipo de interés y comisiones no sean excesivas, pues en esta operación le estas solucionando un problema de morosidad al banco, lo que les evita pérdidas y a su vez por tu operación van a sacar más rentabilidad vía comisión y el tipo de interés que te apliquen a la operación.

R1.2: También puedes optar por solicitar un préstamo para reunificar deudas, en el enlace te he dejado uno de Cetelem.

Ten en consideración que además de que el tipo de interés es elevado, al igual que todos los préstamos de este tipo, sin garantía hipotecaria va ser extremadamente difícil que te lo concedan, así mismo, lo máximo que te otorgarán es un 50% del valor de tasación del piso.

P2: Puedo solicitar un préstamo? Estimados señores: soy pensionista y necesito un préstamo, pero no sé si me lo pueda otorgar, parece que no dan préstamos a pensionistas, es eso cierto?

R2.1: No es razonable que no se conceda un préstamo a un pensionista por definición.

Si tienes una pensión suficiente para endeudarte, con el correspondiente seguro de vida o amortización si lo estiman oportuno en el banco sería suficiente. pero el tema de los seguros no lo saques tu, que es un tema bastante caro, aquí debes de tratar que el gasto en seguros vinculados sea el mínimo posible.

Las compensaciones que debes ofrecer al banco son otras como el traspaso de domiciliación de pensión, si en tu entidad no te financian, domiciliaciones, tarjetas, etc. Suerte.

R2.2: Como te menciono Gregorio, es difícil pero no imposible. La edad que tengas jugará un papel bastante importante a la hora de solicitar el préstamo, además del importe de pensión que recibas.

Te dejo el enlace al comparador de préstamos para que filtres según tus necesidades el que más te convenga.

Amortización de préstamos

P1: Qué préstamo amortizo antes? Hola, tenemos 2 préstamos sobre 2 bienes diferentes: uno es personal y el otro hipotecario. El hipotecario es en cuantía 13 veces el importe del préstamo personal y además su diferencial es del 1, 50% mientras que el personal es del 0, 80%. El hipotecario vence dentro de 14 años y el personal dentro de 6 años. La pregunta que nos hacemos es si además de pagar las cuotas mensuales correspondientes de cada uno, y dado que podemos hacer amortizaciones extraordinarias, hacer estas aportaciones extra sobre el hipotecario o por el contrario sobre el préstamo personal (este último lo ‘ liquidaríamos’ así en 1 año para luego dedicarse 100% al préstamo hipotecario que es más gordo y asií no están ‘ vivos’ los 2 durante varios años). Con cuál de las 2 opciones pagaríamos menos intereses?

R1: Para ver que te sale más a cuenta tienes que revisar el coste de la cuota de amortización parcial de la hipoteca y de la amortización total del préstamo y empezar a sacar números para ver que te sale más a cuenta. Las comisiones por amortización suelen ser sobre el saldo pendiente de pago, pero puede variar según la entidad, préstamo y hipoteca, así que has de revisar además del % de la comisión el sobre qué se aplica.

De todas formas, por los montos que comentas lo más probable es que te salga más a cuenta amortizar el préstamo personal.

Si necesitas ayuda con los números puedes hacer uso de nuestra calculadora de hipotecas y de la calculadora de préstamos en donde podrás introducir amortizaciones anticipadas y ver como te quedaría el cuadro de amortización.

Recibos atrasados

P1: Deuda de un préstamo. Debo unos recibos atrasados de un préstamo para un coche ahora estoy trabajando pero no tendré el dinero de los atrasos hasta dentro de 1 mes, me lo reclaman ya y no me quieren aceptar ningún pago ¿ pueden hacerlo? llevo 1 año pagando todos los meses

R1.1:Si que pueden hacerlo, recuerda que los bancos o financieras no son caritativos y no suelen perdonar ningún pago atrasado a menos que este permitido por contrato, por más que el cliente haya cumplido con pagar cada mes, que al fin y al cabo en su obligación.

Mi consejo es paga cuanto antes, y revisa en tu contrato cuánto es la comisión por reclamación de pagos, no te vayas a llevar alguna sorpresa desagradable a la hora de pagar tus cuotas.

R1.2: A la cuestión de si se lo reclamarán, explicarle que poder pueden hacerlo, aunque también es cierto que puede pagar la deuda y continuar con su crédito.

P1.2: El problema es que no puedo pagar de golpe todo los atrasos y no me dejan pagar ni los recibos del mes

R1.3: Para las cuestiones relativas a una modificación en los plazos de amortización de un préstamo al consumo, en lo que afecta a bienes muebles, puede usted pedir la moderación judicial, si no llega a un acuerdo extrajudicial con la financiera.

Préstamos rápidos

P1: cómo conseguir un préstamo rápido. Holas buenas es que se aproxima mi boda y necesito un préstamo de 3000 euros, dónde lo puedo conseguir y a dónde debo acudir. Gracias.

R1: Puedes entrar en el comparador de préstamos y rellenar los datos para obtener la oferta de préstamos que hay actualmente en el mercado y escoger el que más se adapte a tus necesidades.

Si necesitas un préstamo rápido puedes mirar la oferta de préstamos exprés en: préstamos rápidos.

Préstamos online

P1: Cómo se contrata por internet?

R1: La contratación de préstamos por Internet por norma general se realiza a través de la banca online de cada entidad financiera, a través de la cual podrás acceder si ya eres cliente de la entidad.

Para encontrar el mejor préstamo online, te puedes ayudar de un comparador de préstamos como el que te ofrece Bankimia y seleccionar el préstamo que más te interese, filtrando en la comparativa ‘ sólo contratación por internet’ . Si te aparece un botón de ‘ más información o ‘ solicitar ahora’ quiere decir que Bankimia tiene un acuerdo con esa entidad, y lo podrás tramitar online a través de nosotros, sino has de contactar con la entidad.

Si tiene cualquier pregunta sobre préstamos no dude en consultarnos. Le daremos una respuesta en la brevedad posible.

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Autor:
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bankimia.com
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Nota de prensa
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