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Preguntas y respuestas sobre préstamos más destacadas en junio 2011

07/07/2011 11:02 0 Comentarios Lectura: ( palabras)

Durante el mes de junio, como todos los meses, hemos recibido una gran cantidad de dudas y preguntas por parte de nuestros usuarios las cuales han sido respondidas por los expertos del panel.

Debido a que consideramos que pueden ser de interés para algunas personas, a continuación presentamos las preguntas y respuestas más destacadas del mes de junio.

Reunificación de deudas

P: Préstamos personales reunificar.

Hola, tengo varios préstamos personales, uno del coche, otra del comercio que abrimos en banco, posteriormente se pidió otra de mayor cantidad en régimen de personal también banco y 4 más de cantidades pequeñas dos de ellos en banco, los otros dos en financieras.

Quiero reunificarlos todos aunque el de mayor cantidad que son 30.000€ , no se reunificase por ser ya demasiada cantidad no pasaría nada, pero si los demás. Mi nómina es fija de 25 años mi sueldo esta entre 1900 y los 2200 euros al mes, algo más en algunos meses.

Tengo una hipoteca con dos garantías, donde abono mensualmente 660€ , pero de estos 400€ me los abonan los inquilinos que tengo viviendo en el, con lo que realmente pago 260€ .

En el banco donde tengo la hipoteca no he querido ni mirarlo porque el trato por parte de los empleados es desagradable al máximo, donde tengo el de 30.000€ ya me han dicho que complicado, no entiendo el por qué pues no me pusieron pegas en nada y estaba con la misma situación que ahora, solo que hace de eso 3 años. ¿Qué banco me recomendarían? Sería mejor o más fácil rehipotecar metiendo estos préstamos dentro de esta? Las cuotas están al día, el problema no es de pago, es de querer juntar los intereses ya que mensualmente se me van 1260€ sin contar el de 30mil euros que son 460€ . Gracias

R1: La única opción que tiene con otra Entidad financiera, habiendo un préstamo personal, es intentar un hipotecario. Dependerá que se lo den, del valor de tasación y del importe principal de la hipoteca.

R2: La solución es refinanciar la operación con una garantía hipotecaria suficiente, LTV 80% viv. hab., 70% segundas viv. o 60% locales.

General:

P1: ¿Qué oportunidad tengo de solicitar un préstamo con un salario de 1.100€ al mes?

Quiero solicitar un préstamo de 8.000, 00 y mi salario mensual es de 1.100, estoy fijo, llevo 6 años en la empresa, tengo un préstamo de 3.000€ y quiero cancelar el que tengo y quedarme solo con uno el resto del dinero lo necesito para un viaje urgente al extranjero motivos familiares que posibilidades tendría de solicitar un préstamo.

R1: Para solicitarlo no tendrá problema, donde le pueden poner alguna traba es a la hora de concedérselo. En principio dependerá del tipo de préstamo que necesite solicitar y al numero de cuotas que estima para el mismo, ya que con sus ingresos en principio no le facilitarán un préstamo a una cuota mensual demasiado alta. Le recomiendo que como primera opción se dirija directamente a la entidad con la que trabaja actualmente, ya que son ellos los que mejor conocen su historial de pagos y mejor le podrán ayudar en su caso.

P2: Liquidez.

Si tengo con la entidad por 16.000€ de préstamo y necesito un poco más, de qué manera me pueden dar más liquidez? Un aval, garantía, etc. tengo nómina con ellos y tres seguros de la rama vida. Gracias.

R2: es fácil, tienes que pedir una nueva operación de préstamo, en la que especifiques el destino del dinero que ahora necesitas y todo eso.

Si la capacidad de pago es suficiente te lo concederán, si no te pedirán o les tendrías que ofrecer nuevos cotitulares y/o avalistas.

Si tienes vivienda libre de cargas podrías hacer unificación de deudas hipotecando, con lo que el tipo de interés sería más barato que en los préstamos personales, pero el gasto de constitución de hipoteca tendrías que valorarlo en contrapartida.

P3: Préstamo o tarjeta de crédito

Quiero saber si puede hacer un préstamo personal con un año de labor.

R3: yes you can, sí se puede. la financiación en garantía personal tiene muchas variables que tendrán que analizar si te conviene préstamo, tj crédito y en que condiciones y requisitos, según finalidad del dinero, ingresos actuales, saldos en cuenta, % de la inversión a financiar, propiedades que tengas tu o tu familia como potenciales fiadores, etc.

P4: ¿Podría conseguir un préstamo para pagar el alquiler?

Soy estudiante y camarera a tiempo parcial me denegaron la beca. Debo 3 meses de alquiler y me van a denunciar, es posible que consiga un préstamo antes de que me denuncien.

R4: Tendrías que pedir un crédito o préstamo de financiación de estudios. antaño era muy activo Santander en este tipo de préstamos/créditos a tipo blando, y me parece que en la actualidad es Bancaja la entidad que mejores condiciones de tipos ofrece es Bancaja. Suerte

P5: Finalización póliza de crédito. préstamo para amortizar póliza crédito que pasado el plazo del mismo no se ha podido reintegrar ¿cuál sería el préstamo adecuado?

R5: Buenos días Juan,

Si tienes un crédito vencido es difícil que un banco o caja te conceda otro. Una alternativa que tienes es un préstamo rápido, ya que no suelen hacer muchas preguntas en cuando a la finalidad y tienes el dinero en menos de 48 horas o bien si tienes una vivienda en propiedad puedes optar por la reunificación de préstamos.

P6: Devolución de un préstamo privado

¿Qué % de interés se debe aplicar a un préstamo privado?

R6: ¿Se debe aplicar o lo que se aplica? Es decir, una cosa es lo que marca la normativa (ley y jurisprudencia) y otra bien distinta es lo que marca la realidad del mercado.

La normativa no aceptará un préstamo por encima de un 30 – 35%, aunque eso dependerá del juez. La realidad que veo en este tipo de préstamos es que se aplica un 50% anual y, en algunos casos, se llega al 100%. Es decir, te presto 100 y debes devolver 200 en un año. Lo que pasa es que es difícil a veces demostrar que realmente se está aplicando este tipo de interés.

Le recomiendo encarecidamente que antes de firmar un préstamo privado acuda a un profesional financiero solvente y que compare. Consulte con un abogado.

Pensionistas

P1: Hay posibilidad de que siendo pensionista, con 45 años, se me conceda un préstamo?

Tengo una pensión de 650 euros mensuales más dos pagas extras netas. También tengo unos ingresos de 400 euros mensuales por trabajos propios. Soy soltero, sin hijos, vivo en casa de mis padres, mis débitos mensuales son 230 euros de un crédito que tengo con el Banco, en mi pensión no hay cargo alguno.

R1.1: Buenas Tardes; en principio con los datos que aporta, desconozco el importe que necesita, si no es muy elevado el préstamo no veo que sea muy complicado obtenerlo. De no poder en su entidad puede contactar con nosotros.

R1.2: Pues dado que tienes una capacidad de pago demostrable, oficial, reducida, sólo podrías pagar las cuotas si tienen en cuenta los ingresos recurrentes si es que los abonas mensualmente en la cuenta de tu banco (de algo tienes que vivir pensará el banco, salvo que te metan la operación a través de una financiera de las que dan créditos de alto riesgo y a tipo de interés muy elevado, sobre el 20%). lo normal puede ser que te pongan pegas, por lo que tendrías que buscar alguien que te avalara para que te aprueben el nuevo préstamo.

Amortizaciones extraordinarias

P1: Tengo un préstamo personal (aprobado en tarjeta de crédito) en 48 cuotas he tratado de hacer una amortización extraordinaria al capital para disminuir el numero de cuotas a pagar. El banco se niega aduciendo que no contempla ese caso su sistema. Tengo entendido que existe una regulación que te permite hacer pagos parciales al capital. Apreciare me informen al respecto.

R1: Desconozco si es legal que la entidad financiera no permita la amortización anticipada del préstamo, pero te sugiero que leas con detalle tu contrato en el caso de que haya una cláusula que lo establezca.

Lo que si está regulado por ley, es que el el caso de que quieras amortizar anticipadamente alguna cuota la entidad podrá cobrarte una comisión como compensación del dinero que la entidad dejará de percibir en concepto de intereses por la disminución de la cuota. (artículos 7, 8 y 9 de la Ley 41/2007 http://app.bde.es/clf/leyes.jsp?tipoEnt=0& id=74496)

Pagarés y descuentos

P1: Tengo más de 20.000€ en pagarés y no tengo descuento. ¿Dónde puedo descontar y coste?

R1: Tienes que abrir linea de descuento en un banco o caja, y según tu calidad crediticia como cedente y la del papel comercial (librados, papel aceptado y domiciliado… ) te costaría aprox. un tipo de interés de descuento de en torno al tipo fijo 5-6% (o eur. 3m+3-4% aprox. en variable) o si no te lo aceptan hay financieras que asumen estos riesgos de descuento con tipos de interés superiores, en torno al 8-12% supongo, en este segmento tengo menos datos.

Préstamos pignorados

P1: ¿Qué riesgo existe el no recuperar el 100% del capital, siendo que durante el tiempo que dure el préstamo no podré disponer de esa cantidad?

R1: Si no estás seguro de la cantidad que puedas tener durante la vida del crédito, si aún no lo has firmado, te recomendaría que optarás por otra modalidad que no sea un crédito pignorado ya que si ocurre un descenso en la cotización de los títulos pignorados inicialmente tendrás que aportar nuevos títulos para poder seguir manteniendo el mismo importe del crédito que se te concedió, que si los tienes tal vez no te importe aportarlos a cambio de tener un tipo de interés preferente, pero ya en respuesta a tu pregunta, si al finalizar no tienes el dinero para pagar o lo dejas de hacer en algún momento la entidad financiera podrá subastar los bienes pignorados y en caso de que su producto sea insuficiente para cubrir el crédito, la entidad podrá pedir el embargo por la cantidad que falte y la ejecución de la misma proseguirá con las normas dispuestas por ley, las cuales desconozco.

Aparte, previamente al embargo, la entidad podrá cobrarle una comisión por reclamación de cuotas impagadas, cuyo importe ha de estar estipulado en el contrato.

Autónomos

P1: ¿Cómo puedo conseguir un préstamo para montar un negocio?

Hola queremos montar una cafetería en zona nueva con muchas opciones de trabajo y no tenemos la suficiente financiación

R1: : lo mejor es que lo pidas al ICO directo, se hace a través de la web facilitadorfinanciero.

Otra buena opción es acudir a una Sociedad de Garantía Reciproca, a ver que soluciones te pueden ofrecer en base a sus líneas de financiación y convenios vigentes para financiar inversiones de emprendedores.

Te darán soluciones por la vía hipotecaria si procede o por la opción de préstamo con garantías personales (las del negocio, sociedad si la has constituido, y la de los promotores del mismo, los socios que vais a ejecutar y explotar la inversión).

Suerte con la financiación y con la marcha del business!

P2: ¿Puedo conseguir un préstamo par a mi negocio sin aval hipotecario?

Hola soy autónomo y me dedico a las atracciones de feria. Necesito 220.000€ para adquirir una atracción novedosa ya que los negocios que tengo se van quedando atrás. Carezco de aval hipotecario, solo me puedo avalar con los negocios que tengo así como con la atracción que adquiera si así fuese. Esperando su respuesta. A ver si hay posibilidad de leasing, renting o alguna otra cosa.

R2: Para esta operación, sin garantía real, las soluciones que tendrías son efectivamente un leasing si tu interés es quedarte con la maquina en propiedad una vez pagues la opción de compra con la última cuota de la financiación.

P3: Soy autónoma, marido en paro.

¿Cómo podría conseguir un préstamo para pagar algunas facturas atrasadas?

R3: Buenos días Cucadas,

Según el nivel de ingresos que tengas puede resultar difícil que una entidad financiera te otorgue un préstamo personal. No obstante, puedes consultar la oferta a través de nuestro comparador de préstamos personales.

Si necesitas el dinero de manera urgente, puedes solicitar un préstamo rápido, que suelen ser menos restrictivos que los bancos y tienes el dinero en menos de 48 horas, eso sí, vigila el tipo de interés.

Recuerda que en nuestro apartado de preguntas y respuestas puedes consultarnos de forma totalmente gratuita las dudas que tengas.

Imagen| Soidarnedo


Sobre esta noticia

Autor:
Bankimia (4546 noticias)
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bankimia.com
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Tipo:
Nota de prensa
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