Préstamos con garantía de depósitos

Desde hace un tiempo, estamos presenciado una lucha de los bancos y cajas por hacerse con los clientes de los depósitos, de la mejor manera posible: ofreciendo altas rentabilidades.

La conocida "guerra del pasivo" hace apuntarse a todo el mundo, pero en el momento de afrontar algún imprevisto, puede suponer que se tenga que cancelar el depósito, perdiendo parte o el total de la rentabilidad ofrecida.

Pero hay un producto que puede hacer desaparecer tales consecuencias: el préstamos con garantía de depósitos, que ofrece liquidez a cambio de tener el artículo, que también puede ser títulos de valores o fondos de inversión.

La idea está muy bien, si no fuera porque al menos de momento, este tipo de créditos sale bastante caro. La forma de encarecer el producto, que parecía la panacea para algunos casos concretos, es mediante las comisiones que aplica.

Este tipo de préstamos se dirige a los ahorradores que necesiten liquidez de forma urgente, pero pueden salir caros. Como la hipoteca urgente, si los gastos ascienden demasiado o las comisiones son demasiado duras, no es recomendable utilizarlos.

Se prestan grandes volúmenes de dinero, hasta unos 50.000 euros y los plazos de amortización van hasta los cinco o seis años, como tope.

Las diferentes comisiones que se aplican son las de amortización, información y estudio, cancelación anticipada y apertura. No obstante, se pueden echar cálculos y comparar con la posible rentabilidad máxima del depósito, a fin de saber si compensar.

Hasta el momento, la oferta de los préstamos con garantía de depósito es poca, con solo dos entidades que ofrecen tales productos: Caixa Catalunya y Banco Santander.

Caixa Catalunya ofrece un producto con un importe máximo del 90% del capital depositado en el producto de ahorro, tiene un tipo de interés nominal de un 1% sobre el interés del depósito (con un mínimo de Euribor a un año + 0, 50) y se amortiza hasta en seis años. Entre las comisiones que aplica está una cancelación anticipada del 3% sobre el importe amortizado, una apertura del 1, 50% y una comisión de información y estudio de entre 0, 25% y 0, 50%.

En cuanto al préstamo con garantía de depósitos de Santander, el cliente se puede hacer hasta con 50.000 euros, que puede devolverse en cinco años, desde 120 euros al mes por cada 6.000 euros. Se paga mensual, trimestral, semestral o anualmente y el tipo de interés es variable, referenciado al Euribor a un año y con revisión trimestral.

Después de ver las condiciones de este producto, si nos convence, no debemos dejar de mirar los mejores depósitos del mercado y no preocuparnos por posibles contingencias.

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