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Radiografía del panorama de fusiones de cajas de ahorro

28/12/2010 23:20 0 Comentarios Lectura: ( palabras)

La crisis financiera ha comprometido la estabilidad de los mercados. El sistema bancario ha requerido ingentes cantidades de dinero del Estado, al ser el pilar que sustenta todo el ahorro de los ciudadanos. No olvidemos que la quiebra de un banco no afecta sólo a sus accionistas y directivos, sino a todos los agentes implicados, desde pequeños ahorradores y pensionistas a pequeñas empresas y autónomos.

El Gobierno creó el FROB y el FAAF para ayudar a hacer frente a las dificultades de las entidades financieras con el dinero de todos los contribuyentes. Unos de los objetivos principales era la reestructuración de cajas, para que sumaran sus capitales, racionalizaran el gasto y pudieran afrontar la crisis y el incremento de la morosidad consecuente.

Otra de las finalidades principales de estos fondos es conseguir que las entidades financieras sigan ofreciendo préstamos y créditos a particulares y pymes, pero lamentablemente este objetivo dista mucho de ser alcanzado. Y las previsiones negativas del Banco Sabadell sobre la evolución del mercado hipotecario en el 2011 confirman lo lejos que estamos de recuperar la necesaria liquidez financiera de la banca .

Las cajas han sufrido con mayor virulencia los efectos de la crisis en el 2010, entre otras razones por su mayor dependencia del crédito al promotor y su gestión politizada, además de una política de apertura de sucursales que ha disparado los costes operativos. 2010 está siendo un año de fusiones y absorciones que ha arrojado quedando al olvido a muchas entidades.

La reestructuración que estamos viviendo es crucial, según el Banco de España, al ser las cajas líderes en el ahorro y la financiación a particulares y pymes.

Las cajas deben amoldarse a la nueva situación financiera y la mejor forma es a través de las fusiones, que pueden ser:

  • Fusiones calientes: por un lado tenemos las fusiones puras, cuando dos o más cajas se unen y surge una nueva entidad con una nueva identidad. Por otro lado hay las fusiones por absorción son aquellas en las que una caja es incorporada a otra, que mantiene su identidad.

    EntidadesNombreTipoAyudas del FROB Caixa Catalunya, Tarragona y ManresaCatalunyaCaixaFusión1.250 Caixa Sabadell, Terrasa y ManlleuUnnimFusión380 Caja España y DueroCaja EspigaFusión525 Caixanova+Banco Gallego y Caixa GalicianovacaixagaliciaFusión1.162 Unicaja y Caja de JaénUnicajaFusión0 CajasolCajasol y Caja GuadalajaraFusión0 La Caixa y Caixa GironaLa CaixaAbsorción0 CajAstur y CCMCajAsturAbsorción7.100 BBK y CajasurBBKAbsorción800 Cajasol y GuadalajaraCajasolAbsorción0

  • Fusiones frías: se agrupan varias cajas cediendo parte de su negocio y estructura al Sistema Institucional de Protección (SIP) que gestiona el negocio. Con esta nueva configuración jurídica se posibilita que en un futuro las cajas se conviertan en fundaciones que gestionen únicamente la Obra Social y el negocio sea administrado por el SIP, que es una Sociedad Anónima.

    EntidadesNombreAyudas del FROBEstado CAM, Cajastur+CCM, Cantabria y Extremadura1.493Pendiente Caja Madrid, Bancaja+Banco Valencia, Laietana, Insular de Canarias, Ávila, Segovia y RiojaBanco Júpiter4.464Pendiente Caja Murcia, Caixa Penedés, Sa Nostra y Caja GranadaMare Nostrum915Pendiente Caja Navarra, General de Canarias, Burgos y Cajasol + GuadalajaraBanca Cívica0Pendiente CAI, Círculo y Badajoz0Pendiente

Hay que tener presenta que estos procesos de integración son lentos aunque desearíamos que todo fuese más ágil. De momento sólo la fusión Caixa Galicia y Caixanova ha pasado la primera fase de integración tecnológica, facilitando a los clientes más sucursales en las que hacer las operaciones más básicas. Mientras que otras entidades que comparten nombre y productos aún no han llegado a fusionarse tecnológicamente.

Inicialmente teníamos 45 cajas de ahorros en España y en la actualidad tenemos sólo 17 grupos de cajas:

  • 5 SIPs o fusiones frías (algunos de ellos formados por entidades que antes se han fusionado).
  • 4 fusiones puras sin acudir a SIP.
  • 3 absorciones sin acudir a SIP.
  • 5 entidades que mantienen su independencia (Kutxa, Vital Kutxa, Caixa Ontinyet, Colonya Caixa Pollença e Ibercaja).

Estas nuevas entidades tienen como fecha límite el 24 de diciembre para tener terminada toda la denominación de sus órganos de gestión. Por el bien de todos esperemos que cumplan con este plazo y empiecen a funcionar como lo que son: canalizadores del ahorro hacia inversiones rentables y productivas.

Imagen| Nicholas Mutton


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bankimia.com
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Tipo:
Nota de prensa
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