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El riesgo de los prestamistas privados

12/01/2015 15:00 0 Comentarios Lectura: ( palabras)

Los prestamistas privados cumplen su función en España como alternativa a la financiación tradicional. Sin embargo, antes de acudir a uno es necesario conocer los riesgos y contar con asesoramiento. Te descubrimos cuáles son sus peligros.

Cuando pensamos en un préstamo lo hacemos habitualmente en términos bancarios. Si necesitamos dinero, acudimos al banco -habitualmente el de toda vida- o buscamos otras opciones a través de comparadores o rankings con los mejores préstamos por categoría como los que desde el blog actualizamos cada mes. Si estas alternativas no nos convencen o si nos deniegan el dinero suele llegar el momento de valorar otras alternativas como los préstamos rápidos y similares que tanto se anuncian últimamente en televisión e internet. Hay quienes quieren llegar más allá y buscan préstamos entre particulares, para los que ya existen plataformas como Comunitae. El problema es que no todos los préstamos entre particulares son tan limpios como los de esa plataforma.

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La figura del userero no es nueva en España y, de hecho, hay leyes que previenen la usura y establecen cuándo un préstamo tiene tal consideración. Sin embargo, los prestamistas privados existen y existirán siempre. La clave en este punto está en saber identificar de cuáles fiarte. En principio, una persona que hace negocio prestando dinero no tiene nada de malo, siempre que lo haga ateniéndose a la legalidad y con condiciones razonables.

El problema es que muchos préstamos privados los firman personas en una situación económica precaria que necesitan el dinero a toda costa. Los prestamistas particulares lo saben y se aprovechan para lograr condiciones que rozan la usura e incluso abundan en ella.

¿Qué normas rigen los préstamos entre particulares?

Lo primero que hay que tener en cuenta al firmar un préstamo de estas características es que como consumidores estamos protegidos por la ley, que impondrá restricciones a las condiciones del propio préstamo. En este sentido, los préstamos de prestamistas a consumidores están regidos por la Ley 2/2009, de 31 de marzo, que sin embargo se centra en los contratos de prestamistas privados hipotecarios, dejando fuera el resto de supuestos. Como bien explica Pau Monserrat el problema es que en este tipo de préstamos y en todos los firmados en España por lo general, el prestatario responderá del préstamo con todo su patromonio presente y futuro. Dicho de otra forma, que incluso por un préstamo privado sin garantía hipotecaria puede terminar con el embargo y ejecución de la vivienda.

La Ley distingue además entre los intermediarios hipotecarios, que son quienes negocian por el cliente con el banco o intermedian entre éste y la entidad financiera de alguna forma, y los prestamistas privados profesionales, que son quienes efectivamente prestan su dinero o el de terceros. Éstos últimos deben estar dados de alta en el Instituto de Consumo, que registra a los prestamistas privados y permite saber, si una persona es profesional o un usurero ilegal. El problema es que a día de hoy este registro de prestamistas privados siguen sin estar publicado en la web de Consumo.

La Ley de Usura de 23 de julio de 1.908 también protegerá al usuario estableciendo unos límites al tipo de interés que deberá pagar.

¿Merecen la pena?

Si algo define al dinero de los prestamistas privados es que no es barato, más bien todo lo contrario. Este tipo de préstamos cuentan con tipos de interés altos y condiciones adicionales que no suele ser recomendable firmar sin un abogado o un profesional del sector. Sin embargo, el mayor riesgo suele estar en el propio prestatario, quien pide el préstamo. Por optimismo, necesidad o simple desconocimiento, muchas veces el usuario piensa que será capaz de devolver el dinero cuando el prestamista privado suele tener más claro si esto será o no posible.

El resultado es que muchos prestamistas saben que no les devolverán el dinero y por ello obligan a que aparezcan avalistas adicionales, que también responderán con todo su patrimonio en caso de impago, o saben que hay una vivienda o bien que deberá ejecutarse. Este es, de hecho, el mayor peligro de estos préstamos.

Esto no quiere decir que no haya situaciones donde pueden ser útiles como un último recurso. Si, por ejemplo, preveemos cobrar una herencia y no disponemos de capital para hacer frente al pago de impuestos, puede ser una buena idea contratar estos préstamos hasta que recibamos los bienes y los liquidemos, procediendo entonces a devolver el dinero.

Imagen ? Dooder


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Fuente:
mejoresprestamos.com.es
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